할부
자동차 할부 계산기
차값·선수금·기간·금리를 넣으면 월 할부금과 총 이자, 연도별 상환표를 계산합니다. 원리금균등·원금균등·유예(잔존가치) 할부를 비교하고 12~72개월 기간별 이자 차이도 한눈에 봅니다.
규정 기준일 · 출처는 아래 해설에 있습니다.
월 할부금
566,137원
60개월 · 원리금균등
총 이자
3,968,221원
원금 대비 13.23%
총 상환액(선수금 포함)
43,968,221원
일시불보다 더 내는 돈
3,968,221원
차값의 9.92%
- 할부 원금 30,000,000원 = 차값 40,000,000원 − 선수금 10,000,000원
- 원리금균등 · 연 5% (월 0.4167%) × 60개월 → 이자 합계 3,968,221원
연도별 상환표
| 연차 | 낸 돈 | 원금 | 이자 | 남은 원금 |
|---|---|---|---|---|
| 1년차 | 6,793,644원 | 5,416,658원 | 1,376,987원 | 24,583,342원 |
| 2년차 | 6,793,644원 | 5,693,784원 | 1,099,860원 | 18,889,558원 |
| 3년차 | 6,793,644원 | 5,985,089원 | 808,555원 | 12,904,469원 |
| 4년차 | 6,793,644원 | 6,291,297원 | 502,347원 | 6,613,172원 |
| 5년차 | 6,793,644원 | 6,613,172원 | 180,472원 | 0원 |
기간별 비교 (연 5%, 원리금균등)
| 기간 | 월 납입 | 총 이자 | 원금+이자 |
|---|---|---|---|
| 12개월 | 2,568,224원 | 818,693원 | 30,818,693원 |
| 24개월 | 1,316,142원 | 1,587,401원 | 31,587,401원 |
| 36개월 | 899,127원 | 2,368,569원 | 32,368,569원 |
| 48개월 | 690,879원 | 3,162,183원 | 33,162,183원 |
| 60개월 ◀ | 566,137원 | 3,968,221원 | 33,968,221원 |
| 72개월 | 483,148원 | 4,786,655원 | 34,786,655원 |
| 84개월 | 424,017원 | 5,617,451원 | 35,617,451원 |
- 금리 기본값 5%는 가정값입니다. 같은 금리라도 원금균등이 원리금균등보다 이자가 적고, 유예 할부는 원금이 늦게 줄어 이자가 가장 많습니다.
- 중도상환 수수료·연체 이자는 상품마다 달라 포함하지 않았습니다. 계약서의 총 상환액과 비교하세요.
자동차 할부, 방식에 따라 이자가 달라집니다
같은 3,000만원을 연 5%로 60개월 빌려도 갚는 방식에 따라 이자 합계가 다릅니다.
- 원리금균등: 매달 같은 금액(566,137원)을 냅니다. 초반엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 이자 합계 3,968,221원. 캐피탈 신차 할부의 기본 방식입니다.
- 원금균등: 원금을 똑같이 나눠 갚아 첫 달이 가장 많고(625,000원) 점점 줄어듭니다. 원금이 빨리 줄어 이자 합계가 3,812,500원로 가장 적습니다. 은행 오토론에서 고를 수 있는 경우가 많습니다.
- 유예 할부: 원금 일부(예: 30%)를 마지막 달로 미뤄 월 납입금을 낮춥니다(433,796원). 미룬 원금에도 내내 이자가 붙어 이자 합계가 5,027,754원로 가장 많고, 마지막 달에 9,433,796원을 한꺼번에 내야 합니다.
월 할부금 공식
원리금균등의 월 납입금은 원금 × 월이율 ÷ (1 − (1 + 월이율)−개월)입니다. 월이율은 연 금리 ÷ 12입니다. 유예 할부는 원금에서 유예금의 현재가치를 뺀 금액으로 같은 공식을 쓰고, 마지막 달에 유예금을 더합니다.
할부 전에 확인할 것
- 기간이 길수록 이자가 늘어납니다. 월 부담은 줄지만 총 이자는 기간에 거의 비례해 커집니다. 결과 아래 기간별 비교표를 보세요.
- 선수금을 늘리면 할부 원금이 줄어 이자가 바로 줄어듭니다. 제조사 캐피탈 저금리 프로모션은 선수금 비율이나 기간 조건이 붙는 경우가 많습니다.
- 중도상환 수수료: 일찍 갚을 계획이면 수수료율과 면제 시점을 확인하세요.
- 할부 중에도 차는 내 명의입니다. 취득세·자동차세·보험료는 따로 냅니다. 차 살 때 드는 돈 전체는 자동차 구입 비용 계산기에서 합산해 볼 수 있습니다.
자주 묻는 질문
3,000만원을 36개월 할부(연 5%)하면 월 얼마인가요?
원리금균등으로 월 899,127원이고 이자 합계는 2,368,569원입니다. 60개월로 늘리면 월 566,137원로 줄지만 이자는 3,968,221원로 늘어납니다.
금리 1%p 차이는 얼마나 되나요?
3,000만원·60개월 기준 연 5%면 이자 3,968,221원, 연 4%면 3,149,740원로 약 818,481원 차이입니다.
유예 할부는 무엇인가요?
원금 일부를 만기까지 미뤄 두고 매달은 나머지만 갚는 방식입니다. 월 부담은 낮지만 미룬 원금에도 이자가 계속 붙어 총 이자가 늘고, 만기에 유예금을 한꺼번에 내거나 재할부·차량 반납(잔존가치 보장 상품)으로 정리해야 합니다.
할부와 현금 일시불 중 무엇이 나은가요?
할부 금리가 내 돈을 예금에 둘 때 받는 금리보다 높으면 일시불이 유리합니다. 제조사 무이자·저금리 프로모션처럼 할부 금리가 예금 금리보다 낮으면 할부로 사고 현금은 예금에 두는 편이 낫습니다. 다만 할부 조건으로 현금 할인 폭이 줄어드는지도 함께 비교하세요.
할부 중 차를 팔 수 있나요?
팔 수 있습니다. 보통 남은 할부금을 한꺼번에 갚아 저당을 풀고 매각합니다. 할부 금융사가 차에 저당권을 설정하기 때문에 완납 전에는 이전 등록이 어렵고, 중도상환 수수료가 붙을 수 있습니다.